Микрозаймы по-новому

[Miss Content]

29 марта вступили в действие новые требования к работе организаций, занимающихся микрокредитованием. В частности, объем начисленных процентов по потребительским микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза, предусматривается ужесточение наказания за микрофинансовую деятельность без регистрации в реестре Банка России, а сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тыс. руб. Если МФК обанкротилась, то требования инвесторов из числа физлиц по сумме основного долга до 3 млн руб. будут погашаться в приоритетном порядке.

«Речь идет не об ужесточении, а об упорядочивании их работы, прежде всего в целях защиты интересов заемщиков путем повышения устойчивости и надежности данных организаций, а также сокращения возможностей для осуществления незаконной деятельности в такой важной и в то же время чувствительной сфере как кредитование населения», — пояснил RNS статс-секретарь — заместитель министра финансов Юрий Зубарев.

Нередко по займам до зарплаты кредитор просил 1–2% в день, и граждане берут на себя такие обязательства, рассчитывая рассчитаться в короткие сроки, что не всегда удается, отметил замминистра. Теперь таким компаниям придется либо перестраивать бизнес в пользу более социального подхода, либо, возможно, уходить с этого рынка.

«Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора», — говорит он.

Только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 млн руб. имеют право привлекать инвестиции от граждан (не менее 1,5 млн руб.). Таким компаниям разрешено выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн руб. Микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тыс. руб. Право выдавать онлайн-займы смогут выдавать только микрофинансовые компании. «Никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1,5 млн рублей по договору займа. Нужно понимать при этом, что инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей — это сумма, которой он готов рискнуть, — тогда МФО один из вариантов», — подчеркнул Зубарев.

С 29 марта также стали едиными правила для онлайн-кредитования. Сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тыс. руб., а для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям. Банк может применять упрощенную идентификацию через систему межведомственного взаимодействия или Минкомсвязи, которые запрашивают соответствующие базы данных, в том числе Пенсионного фонда и ФОМС.

В Минфине рассчитывают, что нововведения в законодательстве позволят избежать ситуации, когда люди попадают в безвыходную ситуацию с наслоением одних долгов на другие, заключил Зубарев.